Вклады для физических лиц для пенсионеров в 2019 году

Вклады для физических лиц для пенсионеров в 2019 году

Большинство банков предусматривают особые условия обслуживания для пенсионеров: это могут быть отдельные вклады с максимальными процентами или дополнительные проценты по имеющимся предложениям. Такое отношение вполне объяснимо. Во-первых, банки выполняют определенную социальную задачу поддержки  людей с невысокими доходами.

Во-вторых, такие клиенты имеют свои плюсы для банка. Чаще всего пенсионерам предлагаются более выгодные условия вкладов, если в этом же банке они получают пенсию. Кроме того, пенсионеры имеют, пусть и небольшой, но постоянный доход, и стараются отложить его часть. Причем для старшего поколения наиболее понятным и надежным вариантом хранения и получения дополнительной прибыли от свободных денег являются вклады.

Помимо самых выгодных процентов, пенсионные вклады могут иметь и другие удобные особенности для пенсионеров, такие как возможность пополнения или снятия без потери процентов, удобство оформления и управления. Чтобы узнать, что можно выбрать в 2019 году, рассмотрим условия пенсионных вложений 10 банков.

Что влияет на размер процентной ставки?

Процентная ставка показывает, насколько прибыльным будет вклад для человека. Проценты могут начисляться ежемесячно, либо выплачиваться в конце срока, но всегда все упирается в их размер, так как каждому хочется получить максимум прибыли от вложенных денег, иначе депозит попросту не имеет смысла.

Пенсионерам для выбора вклада необходимо подумать о его условиях. Именно они влияют на размер ставки, повышает ее:

  • Более длительный срок действия (если он больше года, то ставки будут наиболее высокими).
  • Большая сумма капиталовложений (есть некоторые пороги по суммам при достижении которых повышается процентная ставка).
  • Капитализация процентов, а не перечисление на сторонний счет.
  • Подключение дополнительных пакетов и программ.
  • Участие в специальных акциях (сезонные предложения или подобные временные депозитные счета).
  • Принадлежность к определенной категории льготников (просто пенсионеры, и получающие зарплату в банке, где открывается вклад).

Вкладчикам следует выбирать депозит соотнося все его показатели так, чтобы процентные ставки позволяли получать большой доход, а условия не ограничивали человека в действиях.

«Мособлбанк»

Вклад «Новый пенсионный» открывается только при наличии пенсионного удостоверения:

  • срок ― 365 дней;
  • валюта ― рубли РФ, доллар США, евро;
  • ставка в рублях — от 7,5 до 8%, в долларах — от 3,65 до 3,8%, в евро — от 0,6 до 0,7% годовых (размер ставки зависит от суммы вклада);
  • минимальная сумма вклада ― 10 000 рублей, 200 долларов США, 200 евро;
  • пополнение возможно;
  • начисление процентов ежемесячное;
  • частичного снятия не предусмотрено;
  • пролонгация есть.
Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь.Подробнее

Банковские предложения по вкладам для льготников

В банках можно взять кредит, оформить карточку, осуществить денежный перевод и провести множество других операций, либо приобрести продуктов. Но самым выгодным банковским продуктом для любого пенсионера является вклад. Он позволяет положить определенную сумму денег под процент на определенный удобный срок для получения прибыли.

У всех банков есть целые линейки вкладов, но максимальный доход пенсионеры могут получить, только выгодно разместив свои сбережения под больший процент. Но не только ставками выгодны вклады, необходимо учитывать их сроки и размеры минимальных взносов, чтобы депозит был доступным.

В таблице ниже можно увидеть, какие рублевые вклады и ставки к ним предлагают различные банковские организации для пенсионеров, и чем выгодно тот или иной вариант.

Название банка и вклада Преимущества Процентная ставка Минимальная сумма для открытия (рубли) Срок действия (дни)
АбсолютБанк «Пенсионный» Внесение дополнительных взносов, причисление процентов к депозиту, при досрочном расторжении частичное сохранение % 6.05-6.7% 10000 91-730
Агророс «Пенсионный» Пополнение и льготное закрытие раньше срока 6.2-6.5% 3000 181-720
Агросоюз «Золотой пенсионный» Капитализация, пополнение, льготное досрочное расторжение 6.0-7.0% 500000 367-1090
Ак Барс «Просто накопить» Пополнение, ежемесячное начисление процентов, досрочное расторжение с сохранением % 6.75-7.05% 10000 92-1095
Акибанк «Пенсия» Частичное снятие и возможность пополнения 6.5-7.0% 10 367
Акцепт «Пенсионный (ежеквартальные начисления)» Пополняемый, с капитализацией и досрочным расторжением на выгодных условия 5.75-6.75% 200 181-733
Александровский «Перспектива» Пополнение, капитализация, выгодные выплаты при досрочном расторжении 4.0-6.8% 30000 31-735
АТБ «Пенсионная сберкнижка до востребования» С частичным снятием и внесением дополнительных взносов, досрочное закрытие с сохранением % и их капитализация 4.00% 1 Без ограничений
БайкалИнвестБанк «Мои года — мое богатство» С частичным снятием и внесением дополнительных взносов, досрочное закрытие с сохранением ставки и капитализацией 5.50% 10 1100
БИНБАНК «Максимальный процент» Стандартные условия 5.05-6.25% 10000 91-730
БыстроБанк «Пополняемый Пенсионный» С пополнением, частичным снятием, капитализацией и расторжением на выгодных условиях раньше срока 6.70% 1000 731
Возрождение «Добрые традиции» Прибавление процентов к депозиту, частичное сохранение ставки при расторжении договора раньше срока 6.33-6.77% 100000 558
Возрождение «Комфортный плюс» Частичное снятие и внесение дополнительных взносов, капитализация 5.2-6.65% 3000 181-1100
Восточный «Восточный для пенсионеров » Ежемесячная прибыль 5.95-7.35% 30000 31-1097
Газпромбанк «Пенсионные сбережения» Причисление процентов к депозиту, льготное закрытие 6.0-6.4% 15000 91-1097
Запсибкомбанк «Я надежен» Пополняемые с капитализацией 5.1-6.35% 1 91-730
Зенит «Высокий доход» Стандартные условия 5.25-6.75% 30000 31-731
Инвестторгбанк «Пенсионный» Внесение и снятие средств, капитализация 6.50% 10000 367
Московский индустриальный банк «Классический (льготный)» Стандартные условия 7.25-7.5% 30000 365
Мособлбанк «Новый пенсионный» Льготное расторжение раньше срока 7.25-7.75% 10000 366
МТС «Пенсионный» Пополняемый с капитализацией и досрочным закрытием с частичным сохранением ставки 4.9-6.1% 1000 91-730
ОТП «Пенсионный» Капитализация и возможность внесения дополнительных взносов 5.7-6.5% 15000 91-366
Почта Банк «Капитальный (пенсионный)» Льготное расторжение 6.65-6.95% 50000 181-546
Промсвязьбанк «Моя копилка (пенсионный)» Пополняемый с причислением процентов ежемесячно 6.0-6.4% 10000 91-731
Росгосстрах «Пенсионный доход» Пополняемый 5.35-6.1% 1000 181-732
РосевроБанк «Пенсионный» Капитализация и льготная выплата при досрочном закрытии 6.45-6.85% 50000 91-367
Россельхозбанк «Пенсионный доход» Пополнение и капитализация 5.90% 500 395-730
Российский капитал «Пенсионный капитал» Пополняемый с частичным снятием, причислением процентов и льготным досрочным закрытием 3.9-6.3% 10000 91-1100
Рублев «Пенсионный доход» Внесение дополнительных средств, прибавление процентов к депозиту 6.0-6.3% 10000 91-730
Русский Стандарт «Пенсионный» Внесение дополнительных взносов 6.25-6.75% 10000 181-360
Санкт-Петербург «Пенсионный» Капитализация, льготное закрытие и возможность внесения дополнительных взносов 5.0-5.2% 10000 181-733
Сбербанк «Сохраняй Онлайн» Частичное сохранение ставки при расторжении договора раньше срока и капитализация 4.1-4.45% 1000 31-1095
СДМ-Банк «Пенсионный» Пополняемый с причислением процентов и льготным досрочным закрытием 5.75% 10000 1095-1825
СКБ-Банк «Пенсионный» С частичным снятием и внесением дополнительных взносов, досрочное закрытие с сохранением ставки и капитализацией 3.85% 1000 1080
Транскапиталбанк «Пенсионный» Частичное снятие, пополнение 7.15% 10000 368
Уралсиб «Почетный пенсионер» Внесение дополнительных средств, причисление процентов 5.6-6.2% 1000 91-732
ФОРАБАНК «Фора-Пенсионный» Причисление процентов и возможность пополнения 4.0-5.8% 2000 92-365
Центр-Инвест «Пенсионный накопительный» Пополнение и частичное снятие, капитализация 7.0% 10 367

Некоторые организации предлагают пенсионерам определенные льготы в виде добавления ставки (0.1%, 0.15% или 0.2%) при предъявлении соответствующего удостоверения, подтверждающего факт получения пенсионных государственных выплат.

Узнавать о подобных специальных предложениях необходимо непосредственно в отделении у сотрудника или смотреть информацию на официальном сайте банка, так как данные могут быстро изменяться и новые программы вступают в силу, а старые покидают депозитную линейку.

Банк «Александровский»

Вклад «Перспектива» предусматривает для клиентов, предъявляющих документы о начислении пенсии надбавку 0,5% при следующих условиях вклада:

  • срок ― 91-735 дней;
  • валюта ― рубли РФ, доллары, евро;
  • ставка в рублях — от 5,65 до 7,5% с минимальной суммой вклада 30000 рублей, от 5,85 до 7,5% при сумме вклада от 1 500 000 рублей (размер ставки зависит от срока вклада);
  • минимальная сумма вклада ― 30 000 рублей;
  • пополнение предусмотрено: минимальная сумма пополнения 5 000 рублей (за 60 дней до окончания срока вклада возможность пополнения прекращается);
  • начисление процентов ежемесячное с возможной капитализацией;
  • частичного снятия не предусмотрено;
  • пролонгация предусматривается, но по выбору клиента от нее можно отказаться.

Ставки для годовых вкладов

Вклады для физических лиц для пенсионеров в 2019 году

Размещая денежные средства на депозитном счету на год, человек может получить максимальную ставку в большинстве случаев. Этот срок часто является и самым оптимальным, так как позволяет накопить большую сумму и не сильно дергаться по поводу вклада, также есть «временной разгон» для проведения расходных операций и нового накопления для получения значительной прибыли. Пенсионеры могут вложить свои средства в любой банк, но самые высокие ставки предлагают не все.

Название банка Максимальная ставка по депозиту сроком на полгода
Руснарбанк 7,40%
Нацинвестпромбанк 7,36%
Восточный 7,15%
Акцепт 7,12%
Тексбанк 7,12%
Московский индустриальный Банк 7,10%
Столичный кредит 7,10%
Интерпромбанк 7,10%
Александровский 7,05%
Ак Барс 7,00%

Перед вложением следует уточнить дополнительные условия на сайтах банков и тогда принимать решение. Немаловажным является и месторасположение банка, и количество его филиалов и банкоматов, ведь ездить каждый раз за пополнением счета на другой конец города не выгодно, даже если условия более чем привлекательные.

«Почта Банк»

Вклад «Капитальный» от «Почта Банка» предлагает самые выгодные условия для пенсионеров, повышая действующую ставку для клиентов, имеющих в банке Сберегательный счет с тарифами «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер» на 0,25%:

  • срок ― 181, 367, 546 дней;
  • валюта ― рубли РФ;
  • ставка ― от 7,3 до 7,5% (размер ставки зависит от срока вклада);
  • минимальная сумма вклада ― 50 000 рублей;
  • пополнение возможно только в первые 10 дней после заключения договора или пролонгации;
  • начисление процентов в конце срока;
  • частичного снятия не предусмотрено;
  • пролонгация есть.

Полугодовые вклады – топ банков с максимальными ставками

Крупнейший банк России предлагает повышенные процентные ставки специально для людей пенсионного возраста. Процент по депозитам «Управляй», «Пополняй», «Сохраняй» для пенсионеров будет максимальный независимо от суммы вклада.

  • Сумма для открытия: 30 тысяч рублей или тысяча евро/долларов;
  • Срок договора: от трех месяцев до трех лет;
  • Процентная ставка: от 6,9 до 7,6% в рублевом эквиваленте, от 1,5 до 2% в долларах США, от 0,65 до 1,1% в валюте евро.

Вклад имеет возможность пополнения. Средства можно частично снимать. Проценты начисляются ежемесячно. Депозит будет интересен тем, кто желает иметь накопления и тратить одновременно.

Где снять деньги с карты Тинькофф без комиссии, вы можете узнать в нашей новой публикации по ссылке.

Банковские программы Сбербанка для пенсионеров.
  • Для открытия потребуется: тысяча рублей или сто единиц валюты;
  • Вклад открывается на срок от месяца до трех лет;
  • Ставка по процентам: 6,9- 8,3 в рублях, 2-2,4 в долларах, 0,95-1,4 в евро.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить — читайте по ссылке.

  • Минимальная сумма для открытия депозита: тысяча рублей или сто долларов/евро;
  • Срок договора по вкладу: от трех месяцев до трех лет;
  • Проценты: 7,35-7,95% в рублях, 1,8-2,2% в американской валюте, 0,85-1,3% в единой европейской валюте.

Вклады для физических лиц для пенсионеров в 2019 году

Примечание. Линейка вкладов «Онлайн» доступна для открытия в Личном кабинете в системе Сбербанк Онлайн. В офисе можно открыть обычные депозиты. Онлайн-вклады имеют более высокую процентную ставку. Остальные условия для открытия депозита одинаковые.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой и какие документы для этого нужны, вы можете узнать в этой статье.

Как оформить сберегательный сертификат в Сбербанке?

Банк «Русский стандарт»

Банк «Русский стандарт» предлагает пенсионерам вклад «Пенсионный», при оформлении необходимо иметь пенсионное удостоверение или справку с ПФР:

  • срок ― 181, 360, 390 дней;
  • валюта ― рубли РФ;
  • ставка ― от 6,25 до 7,5% (размер ставки зависит от срока вклада);
  • минимальная сумма вклада ― 10 000 рублей;
  • пополнение возможно;
  • начисление процентов ежемесячное, их сумма перечисляется на банковский счет;
  • частичного снятия не предусмотрено;
  • пролонгация производится автоматически, но не более 3 раз.

Депозит на 3 месяца для получателей пенсии

3 месяца – это самый короткий срок, на который откроют депозитный счет. Пенсионерам он может быть полезен только в случае необходимости срочного дохода. На большие ставки здесь рассчитывать не стоит, да и сама прибыль будет мизерной (хотя все зависит от первоначальной сумму вклада).

Наименование депозитной программы Название банка Действующая годовая ставка
«Восточный для пенсионеров» Восточный 6,94%
«Пенсионный-накопительный» Тексбанк 6,86%
«Пенсионный капитал» Советский 6,84%
«Пенсионный» Нацинвестпромбанк 6,84%
«Сохрани (пенсионеры)» Азиатско-Тихоокеанский 6,80%
«Просто накопить (пенсионерам)» Ак Барс 6,75%
«Пенсионный стандарт» Национальный стандарт 6,60%
«Я надежен (пенсионный)» Запсибкомбанк 6,54%
«Накопительный (льготный)» Московский Индустриальный Банк 6,54%
«Максимальный процент (пенсионный)» Бинбанк 6,50%

Для пенсионеров вопрос выбора банка и депозитной программы стоит очень остро, так как люди не желают вкладывать сбережения, если не видят выгоды или сомневаются в возврате средств. Поэтому выбирать надо обязательно банк, участвующий в программе государственного страхования вкладов физических лиц, чтобы иметь гарантии.

Ну а относительно вида депозита, то здесь каждый должен исходить из своих возможностей и потребностей. Если доход стоит на первом месте, то предпочтительнее выбирать вклад с максимальной ставкой и большим сроком, немаловажным будет и первоначальный взнос, так как от него и зависит размер прибыли.

«Газпромбанк»

Данный банк предлагает пенсионерам вклад «Газпромбанк ― Пенсионные сбережения»:

  • срок ― от 91 до 1097 дней;
  • валюта ― рубли РФ, доллар США, евро;
  • ставка в рублях — от 6,3 до 7,2%, в долларах — от 1 до 2,05%, в евро — от 0,01 до 0,35% годовых (размер ставки зависит от срока вклада);
  • минимальная сумма вклада ― 15 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро;
  • пополнение не применяется;
  • начисление процентов в конце срока;
  • частичного снятия не предусмотрено;
  • пролонгация есть.

Вклады для пенсионеров в ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках

Вклад «Пенсионный плюс» может быть открыт за два месяца до достижения пенсионного возраста или при предъявлении пенсионного удостоверения:

  • срок ― 395, 730, 1095 дней;
  • валюта ― рубли РФ;
  • ставка ― от 6,45 до 6,85% (размер ставки зависит от срока вклада);
  • минимальная сумма вклада ― 500 рублей;
  • максимальная сумма ― 10 000 000 рублей;
  • пополнение возможно в течение всего срока (минимальный размер пополнения — 1 рубль);
  • начисление процентов ежемесячное, в последний день месяца, сумма начисленных процентов может добавляться к вкладу (капитализация) или перечисляться на депозитный счет;
  • расходные операции предусмотрены при сохранении неснижаемого остатка (500 р.);
  • пролонгация есть.

Россельхозбанк предлагает открыть вклад «Пенсионный плюс». Для открытия потребуется подтверждение пенсионного статуса: удостоверение пенсионера или справка из пенсионного фонда. Условия депозита:

  • Минимальная сумма открытия депозита составляет 500 рублей;
  • Ставка: на срок один год — 8%, на два года — 9% годовых;
  • Пополнение вклада на сумму от одного рубля.

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как воспользоваться такой услугой в Сбербанке, вы можете узнать здесь.

ВТБ 24 предлагает пенсионерам привлекательные процентные ставки по вкладам, однако, минус заключается в следующем: первоначальный взнос 200 тысяч рублей, не меньше. Для пенсионера деньги немалые. Ставки по вкладу достигают 9,48% годовых.

Программы вкладов в банке ВТБ 24 для пенсионеров.

Газпромбанк предлагает пенсионные вклады только лицам, получающим выплаты в пенсионном фонде «Газфонд». Процентная ставка — 8% годовых.

Стоит отметить, что самые большие ставки по процентам на вклад пенсионерам предлагают банки, которые не имеют длительного опыта работы и достойной репутации. Людям нужно быть внимательнее, чтобы не вверить свои сбережения в руки мошенников. Надежные банки с хорошей репутацией редко предлагают высокие процентные ставки своим клиентам.

Открывая вклад, пенсионеру лучше придерживаться принципа про журавля и синицу. Меньший процент в надежном банке предпочтительнее высокого в организации-однодневке.

Для открытия вклада пенсионеру с максимальными процентами в офисе Сбербанка и любого другого банка требуются стандартные документы:

  • Паспорт;
  • Удостоверение пенсионера или справка, которую выдает пенсионный фонд.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке

Среди вкладов Сбербанка для физических лиц в 2019 г. нет отдельных для пенсионеров, но есть такие, в которых они получают особые условия. В частности, по вкладу «Пополняй» пенсионерам установлена максимальная процентная ставка (5,3%) вне зависимости от суммы и срока вклада.

Вклад «Сохраняй»:

  • срок ― от 1 месяца до трех лет;
  • валюта ― рубли РФ, доллар США;
  • ставка в рублях – 5.75%, в долларах — 2%;
  • минимальная сумма вклада — 1000 рублей, 100 долларов США;
  • пополнение не предусмотрено;
  • начисление процентов ежемесячное с возможной капитализацией или снятием суммы начисленных процентов;
  • частичного снятия не предусмотрено;
  • пролонгация есть (количество пролонгаций не ограничено).

«Совкомбанк»

Вклад «Золотое время» открывается пенсионерам для перечисления пенсии и зарплаты. Специальное предложение предусматривает следующие условия:

  • срок ― 365 дней;
  • валюта ― рубли РФ;
  • ставка в рублях — 5,3% годовых (размер ставки установлен со дня пролонгации);
  • есть условие, что при отсутствии перечислений на вклад в течение 60 дней, на 61 день ставка снижается до 0,3%.
  • минимальная сумма вклада ― 1 рубль;
  • пополнение возможно;
  • начисление процентов на следующий день после внесения денег;
  • снятие предусмотрено в пределах неснижаемого остатка, равного минимальному вкладу;
  • пролонгация есть.

Заключение

Из приведенных данных видно, что предлагаемые условия разнообразны и можно выбрать оптимальный вариант.  Если рассматривать по параметрам, то:

  1. Высокие ставки (более 7% годовых) предлагают 5 банков: «Мособлбанк», «Александровский», «Почта Банк», «Русский стандарт», «Газпромбанк».
  2. Открытие вклада с минимальными суммами (до 1000 рублей) ― 4 банка: «Россельхозбанк», «СКБ Банк», Сбербанк, «Совкомбанк».
  3. Возможность открытия вклада в валюте с высокими процентами ― 4 банка: «Мособлбанк», «Газпромбанк», Сбербанк, «Александровский».
  4. Возможность пополнения предусмотрена в 8 банках: во всех, кроме «Газпромбанка» и Сбербанка.
  5. Частичное снятие без снижения ставки разрешено в 4 банках: «Абсолют», «СКБ Банк», «Совкомбанк», «Россельхозбанк».
  6. Автоматическая пролонгация применяется во всех 10 банках.
  7. Сроки вклада очень разнообразны — от 1 месяца до трех лет.
  8. Некоторые банки открывают пенсионные кредиты до наступления пенсионного возраста.

Вклады для физических лиц для пенсионеров в 2019 году

Таким образом, есть возможность выбрать пенсионный вклад в банках как способ краткосрочного или долгосрочного инвестирования с получением постоянного небольшого дохода или как возможность увеличить капитал.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про пансионаты