Особенности кредитования пенсионеров — Деловой портал финансового направления

Особенности кредитования неработающих пенсионеров

Надо отметить, что к пенсионерам при оформлении потребительского кредита во всех банках предъявляются стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • официальная регистрация;
  • благоприятная история взаимоотношений с кредиторами.

Специфика заключается лишь в следующем:

  • жесткие ограничения по возрасту заемщика;
  • требование о предъявлении пенсионных документов (удостоверение пенсионера или справка из ПФР).

Потребительский кредит для военных пенсионеров также не имеет существенных особенностей предоставления.

Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (без учета премиальных) является «Сохраняй Онлайн». Как его оформить? Сделать это, имея подключенный к интернету компьютер, не сложно:

  • 1. Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • 2. Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • 3. Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
  • 4. Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».
  • 5. Вклад открыт!

Кстати, оформить депозит можно также в любом банкомате Сбербанка. Для этого достаточно следовать инструкции на терминале.

«Совкомбанк» входит в пятерку крупнейших частных банков в Российской Федерации по размеру активов, количеству офисов и территориальному покрытию. Отделения Совкомбанка имеются не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и во многих других городах страны. На сегодняшний день банк обслуживал через 2 648 офисов 4,4 млн розничных клиентов, проживающих в 1 051 населенном пункте России.

3 июня 2019 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings улучшило прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента ПАО «Совкомбанк» со «стабильного» до «позитивного», заявив, что рейтинг может быть повышен в течение 12-18 месяцев в случае, если Банк продолжит наращивать объемы бизнеса при сохранении сильных финансовых показателей. Рейтинг подтвержден на уровне «BB».

24 января 2019 года международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s также повысило прогноз по рейтингу ПАО «Совкомбанк» до «позитивного».

Кроме этого, надо отметить, что банк входит в государственную систему страхования вкладов. А значит вклады для физических лиц в Совкомбанка в 2019 году застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае на сегодняшний день составляет 1,4 млн рублей.

Данная кредитная программа интересна в первую очередь тем, что дает возможность получить необходимые средства пожилым гражданам в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата денег). Кроме этого, она имеет довольно привлекательные процентные ставки.

Но есть и минус. «Пенсионный» выдается на сумму не более 500 000 рублей, то есть меньше, чем по другим кредитным программа РСХБ. Если вам необходима более крупная сумма, то есть смысл рассмотреть другие кредитные программы банка. Например, под залог недвижимости.

Если вы можете полностью погасить займ до того, как достигните возраста 65 лет, то обратите внимание на…

Как уже говорилось ранее, пенсионерам доступны и другие выгодные кредиты Россельхозбанка. Только для их получения возраст на момент окончательного возврата денег должен достигать не 75-и, а 65-и лет включительно.

— потребительский кредит с обеспечением >>

— потребительский займ без поручителей >>

Прежде чем приступить к оформлению кредита для пенсионеров, важно внимательно ознакомиться с основными этапами, которые придется пройти.

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

В целом процедура практически не отличается от традиционного получения кредита. Поэтому трудностей в большинстве случаев она не вызывает. В любом случае лучше всего заранее ознакомиться с предстоящими шагами.

Сегодня задача поиска банков, кредитующих пенсионеров, а также последующее их сравнение значительно упростилась благодаря возможности использовать интернет.

Однако далеко не все пенсионеры умеют пользоваться компьютером. В этом случае целесообразнее обратиться к родственникам и знакомым за помощью, чем использовать другие способы поиска информации.

В процессе изучения предложений банков следует выбрать несколько наиболее подходящих. После этого проводится анализ и сравнение условий кредитования, а также требований к заемщику.

Сегодня для подачи заявки не обязательно ехать в офис кредитной организации (хотя это, естественно, не возбраняется). Гораздо проще и удобнее получить займ, воспользовавшись интернет-сайтом кредитной организации.

Подача онлайн-заявки на кредит пенсионерам имеет следующие преимущества:

  • решение принимается в максимально короткие сроки;
  • отсутствует необходимость тратить время на ожидание в очередях и долгую дорогу.

При подаче заявки в офисе банка клиент направляется туда сразу с необходимыми документами. Если же анкета направлена через интернет, можно дождаться ответа банка. Но стоит иметь в виду, что в этом случае одобрение будет предварительным.

Состав пакета документов во многом определяется типом выбранного кредита. В большинстве случаев пенсионерам требуется предоставить минимум справок.

Если гражданин продолжает работать, обычно пакет документов такой же, как и для других заемщиков. Но есть одно дополнение – потребуется пенсионное удостоверение или справка из ПФР.

После положительного решения по поданной заявке банк выдает деньги не сразу. В первую очередь придется заключить кредитный договор.

Если в процессе чтения возникают вопросы, лучше всего попросить специалистов ответить на них сразу, пока договор не заключен.

В первую очередь внимание следует обращать на следующие пункты соглашения:

  • процентная ставка;
  • срок займа;
  • возможность и условия досрочного погашения;
  • причина начисления и величина штрафов и неустоек.

Эффективная ставка учитывает различные параметры, если она отличается от основной, кредит подразумевает наличие скрытых комиссий.

Способ получения заемных средств в первую очередь определяется типом оформляемого кредита.

Для потребительских кредитов обычно используются следующие варианты получения денег:

  • выдача наличных в кассе банка;
  • зачисление средств на банковскую карту;
  • перевод денег на счет заемщика.

При автокредитовании и ипотеке могут использоваться названные выше способы выдачи займа, а также перевод на счет продавца.

Если будущий заемщик точно соблюдает описанные выше шаги оформления кредита, проблем в получении займа обычно не возникает.

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

О том, что взять кредит неработающему пенсионеру вполне реально, мы уже говорили выше. Важно при этом знать о 2-х наиболее вероятных способах получения кредита без справок и поручителей.

Прежде чем воспользоваться одним из них, стоит оценить преимущества и недостатки каждого и выбрать оптимальный для конкретной ситуации вариант.

Иногда оформить кредит в банке бывает непросто. Это объясняется достаточно жесткими условиями для пенсионеров, а также предъявлением дополнительных требований к этой категории граждан. Например, некоторые банки выдают кредиты пенсионерам только под залог недвижимости или автотранспорта.

Дело в том, что именно банки предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Здесь реально получить достаточно большую денежную сумму пенсионерам на продолжительный срок (долгосрочный займ) – от полугода до 5 лет. При этом ставки относительно невысокие.

Советуем прочитать нашу статью о том, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Если по каким-либо причинам получить займ в банке не удается, можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).

Такие кредиторы менее требовательны к потенциальным клиентам. Для оформления займа в микрофинансовой организации в большинстве случаев достаточно паспорта. Получить деньги здесь можно меньше чем за час.

Тем не менее, кредитование в МФО имеет и немало недостатков:

  • небольшой кредитный лимит – в большинстве случаев не больше 50 000 рублей;
  • минимальный срок займа – не больше года;
  • высокая процентная ставка – до нескольких процентов в день.

Однако следует знать, что существуют ситуации, когда микрозаймы выступают оптимальным вариантом. Пользоваться ими стоит, когда срочно нужна небольшая денежная сумма. При этом важно быть уверенным, что удастся ее вернуть в течение нескольких дней. Только при соблюдении этих условий переплата будет минимальна.

Больше информации о быстрых экспресс-займах в нашем специальном материале.

Таким образом, проанализировав особенности каждого из приведенных способов получения займа, каждый сможет выбрать вариант, который будет ему более удобным и выгодным.

Для людей, которые приняли решение приобрести автомобиль в кредит, сегодня банки предлагают множество заманчивых программ, которые позволяют осуществить давнюю мечту и купить авто без стартового капитала.

Сама покупка автомобиля в кредит для многих российских граждан является серьезным решением, ведь стоимость авто и небольшой срок кредитования делает почти неподъемным сумму ежемесячного платежа. В этом случае можно рассмотреть вариант с покупкой подержанного авто, который обойдется гораздо дешевле.

Учитывая сниженный покупательский спрос на новые авто в последние годы, банки предлагают подобные программы, но это вовсе не означает, что купить в кредит можно абсолютно любое авто.

Покупка автомобиля б/у

Покупка автомобиля б/у

Банки кредитуют:

  • модель зарубежного производства не старше 10 лет;
  • транспортное средство отечественного производства не старше 5 лет;
  • лимит на покупку автомобиля – 1,5 млн рублей;
  • максимальный вес авто – 3,5 тонны;
  • пробег – не более 100 тысяч км для зарубежных авто;
  • пробег – не более 50 тысяч км для отечественных авто;
  • обязательное оформление страхового полиса КАСКО.
Преимущества  Недостатки
Выгодные ставки по специальным программам; Жесткие ограничения по возрасту заемщика;
Выбор из ассортимента кредитных продуктов (потребительский заем, автокредит, ссуда наличными, военный ипотечный заем); Выгодный кредит пенсионерам предоставляется при наличии дополнительных бумаг, поручительства сторонних лиц, залогового имущества;

Получение заемных средств неработающим пенсионером;

Требование о личном страховании получателя ссуды;
Оформление займа с минимальным пакетом бумаг, без поручительства сторонних субъектов и залогового имущества; Вероятность отказа в кредите.
Опция досрочного погашения обязательств. _
  1. Можно получить кредитную карту для пенсионера. Все популярные банки предоставляют своим клиентам кредитки. Сумма займа может достигать до 1 000 000 рублей. Почти на всех картах есть льготный период, это когда вы можете пользоваться деньгами определенное количество времени под 0%.
  2. Можно взять микрозайм для пенсионеров. Большой плюс этого способа, что вам не нужно будет приносить кучу документов. Все обрабатывается в онлайн режиме. Для получения нужен один паспорт.
  1. Для получения кредита в Сбербанке, когда пенсионер получает там свою пенсию, ему нужен только паспорт. Все другие документы пенсионера в банке уже имеются.
  2. Если пенсионеру начисляют пенсию в другом банке, то в таком случае у него дополнительно потребуют справку о размере пенсии. Такую справку выдаёт Пенсионный фонд.
  1. Всегда можно взять займ для пенсионера у МФО. Делается это очень просто, легко и быстро. Вы оформляете заявку и через 10 — 15 минут деньги уже у вас на карте.
  2. Можете получить кредитную карту для пенсионера почти в любом банке РФ. Плюс этого способа в том, что есть льготный период, это когда вы можете пользоваться деньгами под 0%. Есть карточки с льготным периодом до 365 дней.

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

Сбербанк является одним из крупнейших банков с государственной поддержкой. Он предлагает большое количество программ и акций для всех категорий населения.

Для людей пенсионного возраста Сбербанк предлагает ипотечные и потребительские кредиты, кредитные карты на выгодных условиях. Для людей, получающих пенсию через карты Сбербанка, кредитная организация снижает процент.

Ответ на вопрос, как оформить кредит в Сбербанке пенсионеру, можно получить в любом отделении банка, по телефону горячей линии или через сайт. Оформлять заявку и заполнять анкету можно также на сайте.

Сбербанк предлагает пенсионерам несколько вариантов кредитования:

  • Без поручителя. Кредит без поручителя сопровождается более высокой процентной ставкой (от 15% и выше). Сумма – от 15 тысяч рублей до полутора млн, срок – до 5 лет. Долгосрочные кредиты пенсионерам без поручителей выдаются редко. Возраст ограничен 65 годами на момент окончания выплат. Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, при подаче заявки предоставляют только паспорт.
  • С поручителем. Поручительство позволяет увеличить возраст до 75 лет на момент окончания выплат. Процент при наличии поручителя снижается до 14%, сумма увеличивается до 3 млн рублей. Сроки кредитования прежние – от 3 до 60 месяцев. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.
  • Ипотечный кредит. В Сбербанке пенсионеры могут взять крупную сумму (в зависимости от дохода) под 12-13% (в зависимости от первого взноса) при условии, что на момент последней выплаты пенсионеру будет не более 75 лет. Обязательно подтверждение дохода, страхование жизни и залогового имущества.

Нужно учитывать возраст на момент получения кредита. Люди предпенсионного возраста могут взять заем на срок, по окончании которого они все еще не достигнут пенсионного возраста. Мужчина в возрасте 58 лет может взять кредит в Сбербанке на 2 лет. После 60 лет он может получить другой заем на новых условиях с учетом своего дохода.

Список финансовых организаций, предоставляющих займы пенсионерам, широк. Они предлагают различные программы на разных условиях и выдвигают разные требования к заемщикам. Перед подачей заявки желательно ознакомиться с несколькими предложениями различных кредитных организаций. Заемщик может подать одновременно несколько заявок в разные банки.

  • Как получить кредит пенсионеру в Россельхозбанке? Банк предлагает кредиты по заниженной ставке (15%) людям, получающим пенсию по старости, выслуге лет или инвалидности. Требование к заемщику — на момент последней выплаты он должен достичь возраста не более 75 лет. Россельхозбанк предлагает потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на ремонт и строительство жилья. Целевой кредит требуется подтверждения использования денег.
  • Кредитование пенсионеров в Восточном экспресс-банке. Банк выдает кредиты гражданам до 65 лет с подтверждением дохода с процентной ставкой – 22% сроком не более 5 лет. Максимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей. Условия равные для всех категорий граждан.
  • Как получить кредит пенсионеру в Совкомбанке? В банке действует единая программа, позволяющая взять кредит людям в возрасте от 21 года до 70 лет. Требования к заемщику и условия кредитования для всех равные. Кредитная организация выдает займы под 33% годовых плюс комиссии.
  • Условия кредитования пенсионеров в Росбанке. Банк предлагает займы в размере до 200 тысяч рублей под 14,5% годовых при кратких сроках кредитования (до полугода). Банк не делит условия для разных категорий граждан. При более длительном сроке кредитования ставка повышает до 25%.
  • Как получить кредит пенсионеру в ВТБ 24? Банк не предоставляет пенсионерам отдельных условий кредитования. Кредитная организация предпочитает выдавать займы работающим пенсионерам. При отсутствии справки о доходах намного выше шанс столкнуться с отказом. Процент определяется индивидуально и варьируется от 20 до 27%. Максимальный возраст заемщика к моменту погашения – 70 лет.

Пенсионер может выбрать любой банк своего города вне зависимости от того, через какую кредитную организацию осуществляется выплата пенсии.

К сожалению Альфа- Банк, не выдает кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

На специальных условиях пенсионеры сегодня могут оформить в Сбербанке пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность.

Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:

  •  максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
  •  автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

Условия

  • — Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
  • — Пополнение: не предусмотрено;
  • — Частичное снятие: не предусмотрено;
  • — Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;

Условия начисления процентов

  • — Проценты начисляются ежемесячно;
  • — Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
  • — Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты;

Процентные ставки

в рублях, номинальная ставка / с капитализацией

Срок

Процентная ставка

1-2 мес.

4.35 / 4.35

2-3 мес.

4.65 / 4.66

3-6 мес.

5.20 / 5.22

6-12 мес.

5.50 / 5.56

1-2 года

5.60 / 5.75

2-3 года

5.60 / 5.91

3 года

5.60 / 6.08

— от 0,2 до 1,55 % в долларах США;

— Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, предлагает физическим лицам пенсионерам воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Смотрите сберегательные предложения в Почта-Банке. Подробнее >>

Это типичный пополняемый депозит для тех клиентов, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на «черный день». Его преимуществами являются:

  •  возможность пополнения;
  •  максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
  •  автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

  • — Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • — Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;
  • — Пополнение: предусмотрено на следующие суммы взносов:
  • — — наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США;
  • — — безналичное — не ограничено.
  • — Частичное снятие: не предусмотрено.

Условия начисления процентов:

  • — Проценты начисляются ежемесячно.
  • — Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • — Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

Срок

Процентная ставка

3-6 мес.

4.90 / 4.92

6-12 мес.

5.15 / 5.21

1-2 года

5.15 / 5.27

2-3 года

5.10 / 5.36

3 года

5.00 / 5.38

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

— 0,2 до 1,15 % в долларах США.

Более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онл@йн. Подключение и использование «Сбербанк Онлайн» бесплатное. Если подключить эту функцию, то с помощью персонального компьютера через интернет, можно в кратчайшие сроки, в любое время суток выполнять множество операций, не выходя из дома. «Сбербанк Онлайн» позволяет совершать операции по карте и вкладам, а также оплачивать коммунальные услуги намного выгоднее, чем в отделении банка.

Этот депозит физических лиц для получения гарантированного максимального дохода становится еще более выгодным, поскольку открывается через интернет. Это его главное преимущество. Для пенсионеров по вкладу «Сохраняй Онлайн» также действуют особые условия:

  •  максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
  •  автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

  • — Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
  • — Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;
  • — Пополнение: не предусмотрено;
  • — Частичное снятие: не предусмотрено;
  • — Проценты начисляются ежемесячно.
  • — Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • — Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

Срок

Процентная ставка

1-2 мес.

4.50 / 4.50

2-3 мес.

4.80 / 4.81

3-6 мес.

5.35 / 4.37

6-12 мес.

5.65 / 5.72

1-2 года

5.75 / 5.90

2-3 года

5.75 / 6.08

3 года

5.75 / 6.26

— от 0,3 до 1,85 % в долларах США.

Условия

  • — Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • — Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;
  • — Пополнение:
  • — — Наличное от 1 000 рублей / 100 долларов США;
  • — — Безналичное не ограничено.
  • — Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

Срок

Процентная ставка

3-6 мес.

5.05 / 5.07

6-12 мес.

5.30 / 5.36

1-2 года

5.30 / 5.43

2-3 года

5.25 / 5.52

3 года

5.15 / 5.56

— от 0,5 до 1,45 % в долларах США.

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но, увы, почти без процентов.

— по процентной ставке 0,01% годовых

— при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

— при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

  1. Кредиты для пенсионеров подразумевают определенную выгоду.
  2. При желании и возможности кредит может быть погашен раньше срока без каких-либо дополнительных выплат.
  3. В Сбербанке своих клиентов обслуживают только высококвалифицированные специалисты.
  4. Круглосуточно функционирует горячая линия, и если у клиента есть какие-то вопросы, он может всегда обратиться на нее и получить подробнейшие на них ответы.
  5. Пенсионер, который берет кредит в Сбербанке, может стать участником бонусной или льготной программы.
  6. Договор, который составляется между банком и клиентом, предельно понятен и прост.
  7. Клиент может вносить оплату по кредиту каким ему удобно способом: наличными в ближайшем отделении банка, при помощи электронного кошелька, пластиковой карточкой через терминал, при помощи денежного перевода, например, «Золотая корона» и т. д.
  • Заявление — анкета;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка 2-НДФЛ при ее присутствии;
  • Поручительство третьих лиц в качестве обеспечения или имущество, в качестве залога.

Вклады Совкомбанка на сегодня: проценты в 2019 году

Большинство российских банков, в числе которых присутствуют крупнейшие участники рынка кредитных продуктов, со временем стали относиться благосклонно к предоставлению займов пенсионерам.

Во-первых, пенсия – это постоянный доход, обеспеченный гарантиями государства, который не уменьшается и выплачивается получателю вовремя. Пенсионеры, как показала практика, предпочитают получать кредиты в тех банках, где у них открыты пенсионные счета. Кредиторы без проблем оценивают и контролируют платежеспособность таких заемщиков. Во-вторых, пожилые люди – добропорядочные клиенты, для которых возврат долга – приоритетная задача личного бюджета.

Какие банки сегодня выдают выгодные кредиты для пенсионеров? С условиями займов, предлагаемые такими кредиторами, следует ознакомиться более детально.

Ренессанс Кредит

Это финансовое учреждение является одним из признанных лидеров рынка кредитных продуктов.

Предоставление официальной бумаги, подтверждающей доход заявителя, не является обязательным требованием при оформлении кредита в данном банке. Наличные средства в случае одобрения ссуды незамедлительно выдаются получателю через кассу. Относительно низкая стоимость кредитования является привлекательным моментом для заемщиков-пенсионеров. Сеть отделений этого кредитора охватывает все крупные российские города.

Условия кредитования:

  1. Годовой процент – минимум 11,9%.
  2. Срок – минимум 24 месяца (2 года), максимум 60 месяцев (5 лет).
  3. Сумма – не менее 30 тысяч и не более 700 тысяч рублей.
  4. Возраст заемщика при обращении – минимум 24 года.
  5. Возраст заемщика при погашении – максимум 70 лет.
  6. Необходимо предоставить два документа – паспорт гражданина (обязательно), удостоверение пенсионера (или любой другой документ, удостоверяющий личность).
  7. Кредитную заявку можно подать через онлайн-ресурс банка. Ответ – через 10 минут.
  8. Высокая вероятность одобрения кредита пенсионеру.

Совкомбанк

Где взять кредит пенсионеру, имеющему срочную потребность в деньгах?

Кредитование от Совкомбанка характеризуется следующими особенностями:

  1. Большое количество отделений.
  2. Банк представлен практически во всех регионах РФ.
  3. Кредит можно получить без подтверждения официального дохода.
  4. Обеспечение займа поручительством или залоговым имуществом не является обязательным требованием.
  5. Чтобы оформить ссуду, достаточно предъявить только паспорт гражданина и какой-либо второй документ (например, удостоверение пенсионера).
  6. Деньги по одобренной заявке на кредит наличными выдаются получателю в день обращения.
  7. Охотно рассматриваются кредитные запросы, подаваемые как работающими, так и неработающими пенсионерами, обслуживаемыми учреждением вне очереди.
  8. Заявка может подаваться в онлайн-режиме.

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

Условия:

  • Возраст заемщика при внесении завершающего платежа по кредиту – максимум 85 лет.
  • Годовой процент – минимум 14,9%.
  • Сумма – минимум 5 000, максимум 300 000 рублей:
    •  только паспорт — не более 40 000 рублей;
    • паспорт и второй документ, без подтверждения заработка – не более 300 000 рублей;
  • Срок погашения – от 12 до 36 месяцев.

Восточный Экспресс

  1. Банк славится своей благосклонностью к заемщикам с испорченной кредитной репутацией.
  2. Лояльные требования к клиентам. Можно не подтверждать доход, оформить ссуду без поручителей.
  3. Высокая вероятность одобрения заявки.
  4. Срочный потребительский кредит в небольшой сумме оформляется на основании паспорта за 5 минут.
  5. Наличный заем выдается в день подачи кредитного запроса.
  6. Предоставление имущественного залога (автомобиль, квартира) позволит взять кредит на более значительную сумму, на длительный срок и с пониженной ставкой.
  7. Годовая стоимость – от 22,5%.
  8. Срок – от 12 до 36 месяцев.
  9. Сумма – минимум 25 000, максимум 100 000 рублей.
  10. Возраст при внесении окончательного платежа – максимум 76 лет.

Сбербанк

  • Кредитование пенсионеров осуществляется на общих основаниях. Специальные программы для этой категории заемщиков отсутствуют.
  • Выдается кредит наличными.
  • Для займа без поручителей:
    • возраст клиента на момент обращения – минимум 21 год;
    • возраст клиента на момент погашения – максимум 65 лет.
  • Для займа с поручительством:
    • возраст при подаче запроса – минимум 18 лет;
    • возраст на момент возврата долга – максимум 75 лет.
  • Срок – минимум 3 месяца, максимум 60 месяцев.
  • Сумма ссуды:
    • минимальный размер займа наличными – 15 000 рублей;
    • без обеспечения – максимум 3 миллиона рублей.
    • с предоставлением поручительства – не более 3 миллионов рублей.
  • Годовой процент – минимум 12,5%.
  • Высока вероятность отказа, если у клиента плохая кредитная репутация.

Интерпромбанк

  1. Кредитор представлен лишь в Москве и Московской области.
  2. Пенсионеры могут оформить заем «Пенсионный».
  3. Банк лоялен к заемщикам с испорченным кредитным досье.
  4. Заявки рассматриваются оперативно.
  5. Можно получить ссуду без поручительства и подтверждения дохода.
  6. Годовая ставка – не менее 12%.
  7. Срок погашения – не менее полугода и не более трех лет.
  8. Сумма – минимум 45 000, максимум 1 миллион рублей.
  9. Возраст при возврате займа – максимум 75 лет.

Россельхозбанк

  1. Выгодные условия заимствования для клиентов, пенсия которым регулярно перечисляется на счета, открытые в этом банке. Пенсионерам предлагается специальная программа кредитования.
  2. Средства получателю кредита предоставляются наличными.
  3. Поручитель и залог не являются обязательными.
  4. Годовая ставка – минимум 11,5%.
  5. Срок возврата – не менее 1 месяца и не более 7 лет.
  6. Возраст при погашении долга – максимум 75 лет.
  7. Параметры заимствования (ежемесячный кредитный платеж, размер возможной переплаты) предварительно определяются с помощью виртуального калькулятора, размещенного на онлайн-ресурсе кредитора.

Почта Банк

  • Максимальный возраст:
    • 75 лет для мужчин;
    • 80 лет для женщин.
  • С банком выгодно работать тем заемщикам, у которых в этом же учреждении открыты пенсионные счета.
  • Срок выплаты – минимум 1 год, максимум 3 года.
  • Сумма – не менее 20 000 и не более 200 000 рублей.
  • Годовая ставка – минимум 14,9%.
  • Обширная сеть отделений по всей РФ.
  • Наличный кредит оформляется по гражданскому паспорту в течение часа.
  • Заявка рассматривается моментально, её можно подать онлайн.
  • Из документов потребуется только СНИЛС и гражданский паспорт.

Большинство банков предъявляет к заемщикам-пенсионерам следующие требования:

  1. Наличие официально подтвержденного гражданства РФ.
  2. Наличие постоянной регистрации в границах РФ.
  3. Соответствие заемщика установленным ограничениям по возрасту. Каждый банк задает свои возрастные лимиты.
  4. Более выгодные и удобные условия – заемщикам, получающим пенсию в банке, оформляющем кредит, а также тем, кто готов предоставить поручительство или имущественный залог.
  5. Подтверждение пенсионного статуса и дохода (удостоверение пенсионера, справка ПФР).
  6. Положительный кредитный рейтинг.

Обычно банки требуют у заемщика-пенсионера такие бумаги:

  1. Паспорт гражданина.
  2. Удостоверение пенсионера.
  3. СНИЛС.
  4. Справка ПФР.
  5. Документы поручителя, если он имеется.
  6. Документы по залоговому имуществу, если они предоставляется.
  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший из банков, который выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой под 12% годовых. Возраст пенсионера может достигать 85 лет, кредит выдается по паспорту и пенсионному удостоверению, без справок. Банк работает как с работающими, так и с неработающими пенсионерами.

Получить кредит в Совкомбанке →

  • Процентная ставка – от 11,5% годовых
  • Сумма –  до 1 000 000 рублей
  • Срок – до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Получить кредит в «ОТП» Банке →

Еще один выгодный банк, который выдает кредит неработающим пенсионерам в Москве и других городах страны. По условиям банка, Вам должно быть не больше 65 лет, сумма по кредиту составляет до 1 000 000 рублей под 12,5% годовых. При оформлении иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.

  • Процентная ставка – от 15% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Получить кредит в банке «Восточный» →

Банк выдает кредиты почти без отказа, работающим и неработающим пенсионерам. Не сказать что здесь низкая процентная ставка, но зато высокая лояльность к клиентам.

Сравнительная таблица депозитов Сбербанка при сумме 1 млн и сроке 1 год

Вклад / Ставка

в рублях

в долларах

Сохраняй

5.60 %

1.55

Пополняй

5.15 %

1.15

Сохраняй Онлайн

5.75 %

1.85

Пополняй Онлайн

5.30 %

1.45

Пенсионный Плюс

3,50 %

Карта МИР

3,50 %

Как видим, наиболее выгодным для лиц пенсионного возраста сегодня является вклад Сбербанка «Сохраняй Онлайн».

Пожилые люди сегодня могут открыть любые депозиты физических лиц Россельхозбанка в рублях, долларах США с выгодными ставками и условиями, а мы начнем наш обзор со специальных пенсионных вкладов.

1. Вклад Россельхозбанка «Пенсионный доход»

Этот депозит открывается только при предъявлении пенсионного удостоверения. Его главная отличительная черта — возможность пополнения. Дополнительные взносы принимаются на протяжении всего срока. Это плюс. А вот расходные операции с сохранением процентной ставки условиями не допускаются. Это явный минус.

Конечно, если вам вдруг понадобятся все ваши сбережения, то вы можете в любой момент досрочно расторгнуть договор с банком и забирать деньги. Но делать это желательно только в крайнем случае. Ведь при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке «До востребования».

Так, что забирайте деньги уже после окончания срока. А если вы забудете это сделать, то депозитный договор будет автоматически продлен на тот же срок.

Кстати, при наличии депозита от 50 000 рублей вам выдается бесплатная карточка с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

  • — В интернет-банке. После открытия вклада вы можете получить договор в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
  • — В любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

О банке

  1. Человек должен иметь гражданство РФ.
  2. Регистрация по месту жительства должна быть именно в том регионе, в котором человек собрался брать кредит.
  1. Человек должен быть на пенсии на время оформления займа, а не тогда, когда он его погасят.
  2. Пенсионеру выдадут кредит, если его возраст не превышает 65 лет, то поручителей банк не требует. Если ему уже исполнилось 75 лет, то тогда ему нужны поручители.
  3. Банк снизит ставки, когда человек получает пенсию в этом банке.
  4. Пожилому человеку с отрицательной кредитной историей банк ссуду не даёт.
  5. У пенсионеров должна быть достаточная пенсия для получения кредита. Если пенсия мала, то с поручителем у пенсионера больше надежды, что ему дадут кредит.
  • справку формы НДФЛ-2;
  • договор аренды недвижимости;
  • налоговую декларацию.
  1. Наличие официально подтвержденного гражданства РФ.
  2. Наличие постоянной регистрации в границах РФ.
  3. Соответствие заемщика установленным ограничениям по возрасту. Каждый банк задает свои возрастные лимиты.
  4. Более выгодные и удобные условия – заемщикам, получающим пенсию в банке, оформляющем кредит, а также тем, кто готов предоставить поручительство или имущественный залог.
Наименование банка Процентная ставка Максимальная сумма в рублях Дополнительные условия
Тинькофф 19,9% до 1 миллиона рублей до 3 лет
Совкомбанк 17% до 1,3 миллиона рублей до 3 лет
ВТБ 24 14,9% до 1 миллиона рублей до 5 лет
Сбербанк России 16% до 4
миллионов рублей
до 5 лет

Микрозайм Пенсионерам

Пенсионер может взять микрозайм у представителей МФО. Сделать это достаточно легко. Нужно заполнить заявку и дождаться ответа в течении 5 минут, иногда ответ формируется автоматически.

Если Вам нужна небольшая сумма в короткие сроки, микрозайм пенсионерам — как раз то что нужно!

Как открыть вклад в Совкомбанке

  • 1. «СуперЛето с Халвой»;
  • 2. «Максимальный доход»;
  • 3. «Удобный»;
  • 4. «Свободный»;
  • 5. «Постоянный доход»;
  • 6. «Всегда под рукой»;
  • 7. «Автомобильный».

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

Каждый из них имеет особенности, о которых будет сказано ниже. Но есть общие условия:

  •  Многие банки устанавливают ставки в зависимости от суммы вклада: чем меньше сумма, тем ниже процент. А вот Совкомбанк предлагает одинаковые проценты на любые суммы.
  •  При оформлении Онлайн по многим депозитам можно получить повышенную процентную ставку.
  •  Более высокий процент можно получить также при расчетах картой «Халва».

Повышенные ставки по вкладам при расчетах картой «Халва»

Для владельцев карты «Халва» сегодня действуют специальные выгодные условия по вкладам. Чтобы увеличить ставку на 1%, им надо выполнить несколько условий:

  • 1. сделано не менее 5 покупок за отчётный период;
  • 2. совокупная сумма покупок от 10 000 рублей за отчётный месяц (собственные или заемные средства);
  • 3. в расчёт принимаются операции в любых магазинах, в том числе и не входящих в список партнеров;
  • 4. по карте «Халва» отсутствует просроченная задолженность;
  • 5. срок вклада свыше 3 месяцев.

ЗНАЙТЕ: Повышенная процентная ставка применяется только для суммы вклада до 1 500 000 руб.

Вся сумма процентов (включая «дополнительные» проценты) выплачивается по окончании срока вклада.

Итак, мы рассмотрели общие особенности депозитов, а теперь давайте сравним действующие сегодня условия и процентные ставки вкладов для физических лиц, в том числе пенсионеров.

789688 - Как получить кредит в банке пенсионеру: особенности процедуры, условия, требования

В отделении

Если вы еще не зарегистрированы в Интернет-банке Совкомбанка, то придется посетить отделение банка.

  • 1. Обратитесь в любой из ближайших офисов Совкомбанка. При себе надо иметь паспорт РФ.
  • 2. Операционист поможет заполнить необходимые документы.
  • 3. Внесите деньги на счет.
  • 4. Вклад открыт!

Через Интернет

Если вы уже зарегистрированы в Интернет-банке Совкомбанка, то открыть вклад можно не выходя из дома.

Сравнительная таблица доходности вкладов Совкомбанка

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

(из расчета суммы 1 млн руб. и срока 1 год)

Вклад

Ставка*

СуперЛето

7,8%

Максимальный доход

6,6%

Удобный

6,5%

Свободный

6,20%

Постоянный доход

6,2%

Автомобильный

6,6%

*) Процентные ставки без учета повышения при расчетах картой Халва

Как видим, наиболее выгодным сегодня является депозит СуперЛето.

Впрочем, надо отметить, что условия назначения процентных ставок в Совкомбанке довольно запутанные. Поэтому перед тем, как оформить тот или иной депозит, обязательно внимательно прочитайте договор, и уточните все детали у сотрудника банка, который оформляет вам вклад.

Проценты по кредиту

Условия

  • Срок – 395, 540 и 730 дней
  • Сумма – от 500 до 2 млн рублей.
  • Пополнение вклада – предусмотрено.
  • Расходные операции с сохранением процентной ставки – не предусмотрены.
  • Выплата процентов ежемесячно: на счет или капитализация

Процентная ставка вклада «Пенсионный доход»

395 дн.

540 дн.

730 дн.

6,3%

6,4%

6,5%

Рассмотрим процентные ставки и условия валютных вкладов физических лиц, которые сегодня предлагает банк ВТБ населению России.

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

Это депозит с повышенной (по сравнению с другими продуктами банка) доходностью. Он, действительно, выгодный для населения. Но есть и минусы: нельзя снимать деньги без потери доходности и пополнять счет. Вклад подойдет тем, кто может положить в банк крупную сумму и ежемесячно снимать проценты на жизнь. Впрочем, допускается и капитализация процентов.

Клиентам банка с действующим пакетом услуг «Привилегия» сегодня доступны специальные условия по депозитам для физических лиц. Премиальные вклады ВТБ 24 также делятся на:

  • «Комфортный Привилегия» — с пополнением и частичным снятием без потери процентов;
  • «Накопительный Привилегия» — с возможностью пополнения;
  • «Выгодный Привилегия» — с самой выгодной процентной ставкой.

Линейка вкладов «Привилегия» от ВТБ 24 предлагает широкий диапазон минимальной суммы открытия. Он варьируется от 20 000 до 300 000 в долларах или евро. Открыть вклады ВТБ 24 Привилегия можно также в евро, фунтах и франках.

Депозиты можно оформить на срок от 3 месяцев до 5 лет. От вкладов базовой линейки ВТБ 24 они отличаются в основном более высокой доходностью.

Рассмотрим проценты вкладов ВТБ 24 Привилегия в рублях, долларах и евро.

Комфортный Привилегия

Пополняемый Привилегия

Выгодный Привилегия

до 6,04% в

до 6,53% в

до 7,40% в ₽

до 2,40% в $

до 2,51% в $

до 2,81% в $

до 0,01% в €

до 0,01% в €

до 0,05% в €

Отметим, что процентные ставки по вкладам физических лиц Россельхозбанка в рублях РФ и иностранной валюте, представленные на этой странице, соответствуют базовой линейке. Депозиты с повышенными процентными ставками могут открыть клиенты пакетов услуг «Премиум» и «Ультра», но для этого надо уже иметь на счету минимум 1,5 млн рублей.

1. Сберегательные депозиты для физических лиц

Это депозиты физических лиц, которые можно открыть для хранения и накопления денег. Их довольно много, а потому ТОП-РФ.ру сначала коротко охарактеризует каждый из них.

√ «Доходный» (до 8,5%) – классический депозит с очень гибкими условиями по срокам и выплате процентов.

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

√ «Надежное будущее» (до 8,3%) – оформляется только при покупке полиса Инвестиционного страхования жизни.

√ «Инвестиционный» (до 8,5%) – открывается только одновременно с покупкой паев ПИФа.

√ «Амурский тигр» (до 7,1%) – очень простые, но выгодные условия сбережения денег.

Это были основные параметры сберегательных депозитов, а теперь давайте рассмотрим их условия и процентные ставки подробнее.

Вклад «Доходный»

Этот депозит предполагает получение высокого процента даже при небольшой сумме денег. Но главная его особенность — возможность вложить деньги не только на длительный срок, например, год, а всего на 1-3 месяца. Ну, а желающие, конечно, могут доверить средства банку хоть на 4 года.

Еще одна особенность — клиент может выбирать что делать с начисленными процентами: забирать их в конце срока или ежемесячно, причислять их к сумме (капитализация) или снимать, выводя на отдельный счет. Словом, условия очень гибкие, есть из чего выбрать.

Открыть депозит можно через дистанционные каналы обслуживания. Причем в этом случае вам назначат повышенный процент.

Вклад Альфа-Банка «Победа »

Этот депозит имеет самый высокий процент среди вкладов банка и позволяет клиенту получить максимальный доход. Открывается он в рублях, долларах или евро. При этом вкладчик сам может выбирать, что делать с начисленными процентами — снимать их или капитализировать. Минусом депозита является отсутствие возможности пополнять счет и снимать деньги без потери процентов.

Условия

  • ☑ Сумма – от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €
  • ☑ Срок вклада – от 92 дней до 3 лет
  •  Пополнение — не предусмотрено
  •  Частичное снятие — не предусмотрено
  •  Капитализация процентов – предусмотрена. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме вклада (капитализируются). Таким образом, сумма депозита возрастает, и проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
  • В случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются по ставке 0,005% годовых.

Процентные ставки

Доходность вклада зависит от срока и суммы вложенных средств. В этой сравнительной таблице приведены ставки по вкладу «Победа » на сегодняшний день, которые может получить клиент без пакета услуг Альфа-Банка. Доходность указана с учетом капитализации процентов.

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

в рублях

Срок /
 Сумма

от 10 000
до 299 999

от 300 000
до 999 999

от 1 млн
до 5 млн

92 дн.

5,53%

5,63%

5,73%

184 дн.

5,56%

5,67%

5,77%

276 дн.

5,71%

5,81%

5,91%

1 год

6,38%

6,49%

6,59%

550 дн.

6,59%

6,7%

6,81%

2 года

6,81%

6,92%

7,03%

3 года

7,16%

7,28%

7,4%

Накопительный «Альфа-Счет»

Чем дольше деньги лежат на этом счете, тем выше процент. Повышенные проценты предусмотрены для клиентов Альфа-Банка с Пакетом услуг «Максимум » и держателей карт категории Премиум или BlackEdition. Для других — базовая доходность.

Преимущества

  • — Валюта: рубли, доллары США, евро
  • — Срок: бессрочно;
  • — Пополнение и снятие без потери процентов;
  • — Управление онлайн и по телефону;
  • — Ежемесячное начисление процентов;
  • — Чат с сотрудником банка.

Процентная ставка

В рублях

1 мес.

3 мес.

6 мес.

12 мес.

4%

5%

5,5%

7%

В долларах

1 мес.

3 мес.

6 мес.

12 мес.

0,1%

0,5%

1%

1,75%

В евро

1 мес.

3 мес.

6 мес.

12 мес.

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

Расчет происходит в индивидуальном порядке исходя из многих факторов:

  1. Платежеспособность клиента. Изучаются предоставленные документы, в том числе справка 2 НДФЛ, если пенсионер еще работает.
  2. Наличие обеспечения. Это влияет на понижение процентной ставки, так как при неуплате ежемесячного взноса банк не несет рисков, и в случае возникновения такой ситуации, может реализовать имущество на рынке и покрыть свои расходы.
  3. Страхование заемщика, его жизни и здоровья. Все пенсионеры — это риск для банка. Их возраст позволяет им быть в зоне риска потери жизни и здоровья. Именно поэтому финансовое учреждение при оформлении страхового полиса относятся к пенсионерам более лояльно.

Особенности кредитования пенсионеров - Деловой портал финансового направления

 Таким образом, граждане преклонного возраста могут получить кредитования на обычных условиях. Финансовое учреждение готово сделать такое предложение всем пенсионерам.

На конец третьего квартала в России действовало более 500 кредитных организаций. Почти половина из них предусматривает кредитование пенсионеров, в том числе в режиме онлайн. В таких условиях изучить все программы, представленные на рынке невозможно.

На помощь приходят рейтинги кредиторов, составляемые специалистами. Ниже представлен один из перечней, который включает 5 лучших финансовых компаний с низкими процентными ставками по кредитам и займам.

1) Совкомбанк

Совкомбанк является одним из немногих банков, в линейке кредитования которого имеется специальная программа для пенсионеров.

Предлагаемый этой категории граждан кредит называется «Пенсионный плюс». Оформить его могут как неработающие пенсионеры, так и те, кто продолжает трудиться. Единственное ограничение – в день полного погашения кредита возраст пенсионера должен быть не больше 85 лет.

Особенностью программы является скидка с процентной ставки в размере 5%. На нее могут рассчитывать пенсионеры, получающие выплаты на карту Совкомбанка, а также заемщики, подключившие автоматическое списание с банковских карт других кредитных организаций в оплату оформляемого кредита.

на каких условиях Сбербанк кредитует пенсионеров

Пенсионеров может заинтересовать не только предназначенный специально для них кредит. Еще один уникальный продукт, предлагаемый Совкомбанком – карта рассрочки «Халва».

С ее помощью можно рассчитываться в торговых точках, открытых партнерами банка. Сегодня их количество превышает 60 тысяч и расположены они по всей стране.

К преимуществам оформления карты «Халва» относятся:

  • срок рассрочки, в течение которого не начисляются проценты. Зависит от партнера и может достигать 12 месяцев;
  • оформление и обслуживание абсолютно бесплатно;
  • кэшбэк в размере до 1,5% от суммы оплаты. О том что такое кэшбэк на банковской карте, читайте в отдельной статье.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банкявляется единственным в России банком, который работает полностью дистанционно.

Здесь готовы оформить займ без подтверждения получаемого дохода большинству россиян, которые достигли совершеннолетия. Доступна рассматриваемая услуга и для пенсионеров. Единственное ограничение – на дату полной выплаты займа им должно быть не больше 70 лет.

Основные условия кредитования в Тинькофф Банке следующие:

  • сумма займа до 3 миллионов рублей;
  • максимальный срок кредита – 3 года;
  • ставка в диапазоне от 14% до 25% годовых;
  • возраст клиента не больше 70 лет;
  • наличие льготного периода, который достигает 55 дней.

Для оформления займа достаточно предъявить паспорт со штампом о постоянной регистрации (либо приложить свидетельство, подтверждающее временную регистрацию).

Тинькофф предлагает для получения займа оформить кредитную карту онлайн. При этом количество доступных программ достаточно большое. Любой пенсионер подберет для себя подходящий вариант.

3) Альфа Банк

За годы своего существования

Альфа-Банк оформляет кредиты пенсионерам, которые продолжают работать. При этом наибольшей популярностью пользуется кредитная карта, которая имеет один из самых длительных льготных периодов в России. Называется этот продукт «Сто дней без процентов».

Преимуществом названной карты является возможность снимать наличные без начисления процентов, в то время как другие банки предоставляют льготный период только на суммы, потраченные при безналичных расчетах.

Единственное ограничение – снять в месяц без процентов можно не более 50 000 рублей. Иными словами такая карта может стать полноценной заменой займа на небольшую сумму.

4) Moneyman

Далеко не всегда пенсионерам удается получить деньги взаймы в банке. В этом случае на помощь могут прийти

Одной из самых популярных является компания Moneyman. Здесь можно получить до 70 000 рублей на срок до 18 недель.

Ренессанс Кредит

  • Процентная ставка – от 11,3% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Получить кредит в «Ренессанс Кредит» Банке →

До 70 лет, в банке «Ренессанс Кредит» Вам легко дадут приличную сумму, причем в день обращения. Останется только придти в отделение банка с двумя документами (паспорт, пенсионное удостоверение) и забрать наличные.

Требования к заемщику и необходимые документы

Из-за неумения пользоваться гаджетами или из-за недоверия к современным технологиям большинство пенсионеров, при необходимости получить деньги в долг, идут исключительно в отделение того или иного банка. Для тех, кто только думает об осуществлении указанного «плана», стоит обнародовать спектр действий, следование которым приведет пенсионеров к желанной цели – необходимой сумме.

  1. Посетить отделение банка.
  2. Обратиться к сотруднику по работе с физическими лицами – рассказать ему о своем желании оформить кредит (в разговоре со специалистом стоит озвучить нужную сумму и срок).
  3. Предоставить спектр документов, наименование которых озвучит работник учреждения.
  4. Дождаться ответа по отправленной заявке на выдачу займа (обычно ее рассмотрение занимает не более получаса, но если речь идет о солидном кредите, то процедура может «затянуться» до 1–2 рабочих дней).
  5. Если полученный ответ положительный, пенсионеру останется только подписать кредитный договор и получить деньги наличными в кассе.

Помимо большого желания получить деньги, в данном случае пенсионер должен обладать хотя бы минимальными навыками работы с ноутбуком, ведь именно наличие гаджета, подключенного к сети, сможет реализовать задуманное.

  1. Зайти на портал той или иной электронной системы кредитования.
  2. На «главной странице» перед человеком появится специальное поле, в котором нужно выбрать сумму кредита и срок, на протяжении которого он будет погашен (покажут и сумму к полному погашению с учетом всех взысканий и процентов).
  3. Если заемщика все устраивает, можно заполнять заявку:
    • ФИО;
    • возраст;
    • фактический адрес проживания;
    • адрес проживания согласно прописке;
    • номер мобильного телефона;
    • адрес электронной почты;
    • сумма ежемесячного дохода, в том числе дополнительного (к примеру, от сдачи в аренду недвижимости).
  4. После заполнения всех обязательных полей, анкету можно отправлять на анализ кредитору.
  5. В течение 15–30 минут с момента отправки придет ответ. Если он положительный, то можно считать, что деньги уже на карте, указанной при регистрации в системе.

Большое значение в этом процессе играет кредитная история, от уровня которой напрмую зависит решение банка. Если у клиента ранее уже были проблемы с выплатой по кредитам, были просроченный платежи или есть существующий открытый договор, то велика вероятного того, что банк отклонит заявление.

Но даже в случае испорченной кредитной истории, есть шанс получить согласие банка:

  • Можно предоставить как можно больше документов, подтверждающих ежемесячный доход и надежность.
  • Оформить небольшой потребительский кредит и погасить его согласно графику платежей.

Стандартный срок рассмотрения заявки по выдаче кредита составляет от 1 часа до 1 суток. Все зависит от кредитной истории и количества документов.

Для того чтобы подать заявку на оформление автокредита, необходимо при себе иметь следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН (оригинал копия);
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение);
  • справку о наличии регистрации;
  • справку из бухгалтерии по месту работу (форма 2-НДФЛ);
  • трудовая книжка (копия, заверенная работодателем);
  • полис страхования;
  • договор купли-продажи авто.
Покупка авто в кредит

Покупка авто в кредит

Если речь идет о большой сумме займа, то банк может потребовать дополнительный пакет документов:

  • справка о составе семьи;
  • документы поручителей;
  • дополнительные сведения о заемщике.
  • гражданский паспорт;
  • удостоверение пенсионера;
  • код СНИЛС (иногда);
  • справка о фактических пенсионных начислениях, выданная ПФР.
  1. Человек должен выйти на пенсию. Если он еще работает, то он не сможет в полной мере пользоваться всеми льготами, которые банк готов предоставить лицам пенсионного возраста.
  2. Клиент должен быть пользователем Сбербанка.
  3. Пенсионер не должен иметь претензий со стороны банка по выплате предыдущих кредитов и иметь чистую кредитную историю.
  4. Клиент должен получать достаточную пенсию, которая смогла бы покрывать ежемесячные взносы, и при этом на руках у пенсионера должно оставаться не менее 55% денежных средств.

Кредит в Сбербанке выдается только при наличии пакета необходимых для этого документов.

условия кредитования пенсионеров в Сбербанке

Если планируется осуществлять платеж по кредиту только банковской карточкой, то для его получения достаточно будет лишь паспорта.

Обычно решение о том, выдавать ли пенсионеру деньги в долг, банк принимает за пару-тройку часов, но это касается только действительных клиентов Сбербанка.

Если пенсионер до этого не вступал с банком ни в какие отношения, то ему придется для получения кредита предоставить следующие документы:

  • паспорт для подтверждения Вашей личности.
  • справку из Пенсионного фонда, в которой будет прописан уровень Вашего ежемесячного дохода.

Если планируется взять кредит на сумму, которая превышает уровень Вашего ежемесячного дохода, то придется предоставить еще и следующие документы:

  • справка об уровне дополнительного дохода.
  • налоговая декларация.
  • информация о заемщике.

То есть, пенсионерам при получении кредита в Сбербанке нужно руководствоваться следующим принципом – чем большую сумму хочет взять пенсионер в кредит, тем больше бумаг и дополнительных гарантий ему придется предоставить банковским работникам.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

  • паспорт гражданина РФ;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о сумме получаемого дохода из Пенсионного фонда.

Этих документов будет достаточно, чтобы получить займы до 100, а то и 300 тысяч рублей. Если же сумма необходима гораздо выше, нужно быть готовым подготовить такие документы:

  • свидетельство о браке;
  • справки о дополнительном доходе (пенсия мужа/жены, доход от сдачи в аренду жилья, заработная плата, если пенсионер еще работает);
  • документ, подтверждающий наличие в собственности заемщика движимого или недвижимого имущества.

Как правило, кредит пенсионеру оформляется достаточно быстро. Очень часто это происходит непосредственно в день обращения. Запрашивается минимальный пакет документов. Сотрудники учреждения оказывают пенсионерам максимальное содействие. Заявка подается либо онлайн, либо в офисе кредитора. Ответ поступает практически моментально.

Запрашивается минимальный пакет документов. Сотрудники учреждения оказывают пенсионерам максимальное содействие. Заявка подается либо онлайн, либо в офисе кредитора. Ответ поступает практически моментально. При одобрении ссуды заемщик приезжает в отделение банка, предъявляет нужные бумаги, подписывает договор, получает необходимые разъяснения и консультации от кредитных менеджеров. Наличные деньги выдаются получателю непосредственно в кассе.

Как правило, процесс получения займа чересчур сложными процедурами не омрачается, хоть и может иметь неблагоприятный для потенциального заемщика исход в виде отказа от предоставления кредита. Однако подобное положение дел – норма в банковской сфере, поэтому при получении отказа в одном банке отчаивается не стоит, ведь можно оформить заем в другом, иногда даже без существенных ухудшений в условиях.

Типовой порядок получения кредита для пенсионеров выглядит так:

  1. В первую очередь, потенциальному заемщику следует детально изучить имеющиеся предложения на банковском рынке и выбрать что-то «под себя». Естественно, здесь важно ориентироваться не только на личные желания по получению займа, но и на имеющиеся предложения. Не стоит забывать, что именно банк определяет условия, при которых предоставляет займы своим клиентам.
  2. После подбора интересующего банка требуется его посетить и проконсультироваться с представителями организации. Подобным образом можно получить неофициальное одобрение на кредит или же, напротив, отказ. Нередко, лишь оценив общее положение дел относительно конкретного заемщика, представители банка точно говорят – получится ли у него оформить заем в их организации или нет.
  3. Затем, уже будучи уверенным в возможности получения кредита у некоторого кредитора, неработающему пенсионеру остается собрать нужные документа для оформления займа. В большинстве банков требуются:
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • справка из Пенсионного Фонда о размерности пенсионных выплат;
  • справка о состоянии здоровья;
  • при необходимости – водительские права, загранпаспорт, правоустанавливающие документы на предмет залога, паспорта поручителей и так далее.

Поданные в банк документы могу рассматривать от нескольких минут до нескольких, после чего пенсионеру дается официальное одобрение или отказ на оформление займа. Если все хорошо, что просто не может быть иначе с проведенной ранее консультацией, достаточно подписать кредитный договор и получить положенные средства. В ином случае потребуется искать другого кредитора и пытаться получить заем уже у него.

В целом, особых сложностей в получении кредита даже для неработающих пенсионеров нет. Главное в этом деле – грамотный подход и соблюдение всех формальностей, которых иногда может быть очень и очень много.

В основном пенсионеры довольны предоставленным им кредитом. Они вовремя выплачивают его и берут новый кредит, пока им позволяет их возраст.

Касательно того, где взять кредит пенсионеру без отказа, предпочтительнее выбирать крупные организации с большим количеством программ и предложений. Небольшие банки могут быть полезными при плохой кредитной истории. Требования к клиентам:

  • От каждого заемщика требуется гражданство РФ. Кредитные организации выдают займы при предоставлении паспорта Российской Федерации.
  • Возрастные ограничения при кредитовании людей пенсионного возраста устанавливаются банками индивидуально. Как правило, он составляет 65-75 лет (на момент окончания выплат). Крупные банки при наличии страхования, залога, поручителей поднимают границу до 80 лет.
  • Подтверждение дохода требуется всем заемщикам без исключения. Пенсионер подтверждает пенсию и зарплату (работающим пенсионерам). Размер дохода влияет на сумму займа.
  • Заемщик должен проживать на территории региона, в пределах которого находится отделение банка. Кредитные организации в определенных случаях требуют стаж проживания (не менее 4 лет в данном регионе).

Условия договора

  1. Необходимо посетить банк и запросить заявку на кредит;
  2. Подождать одобрения заявки, в случае положительного ответа, оформляем займ далее;
  3. Подобрать документацию и предъявить в банк;
  4. Работник банка сделает копии пакета документов и подготовит договор по кредиту;
  5. Ознакомившись с подготовленными документами, клиент подписывает документы;
  6. Получить займ.

Лидирующую позицию в этой сфере занимает Сбербанк. Специализированных программ кредитования банк не имеет, но множество вариаций обычных кредитных банковских программ присутствуют в банке. Для таких случаев возможно использование потребительских займов, для которых не требуется обеспечение.

Заем средств для пенсионера без работы

Программы кредитования Сбербанка

Сбербанк даст этот займ любому гражданину, получающему пенсию на карту, и помимо этого на момент заявки, на кредит имеющий стаж 6 мес. непрерывный. На момент последнего взноса по заемным средствам, клиент не должен достигнуть 65 лет.

Заем средств для пенсионера без работы рассчитаны на период не больше пяти лет. Хорошим для пенсионера будет кредит с наличием поручителя. Для таких случаев возможность одобрения банком заявки будет выше, а требования к кредитуемому значительно мягче. Например, требования к возрасту, которого может достигнуть кредитуемый на момент погашения кредита, будет 75 лет.

Весомый плюс взятия займа для пенсионеров будет варьируемая ставка по кредиту. Резидентам банка назначается процент значительно ниже. Кроме того, в Сбербанке пенсионер без места работы, которому необходим кредит, может оформить ссуду с залогом. Залогом выступит недвижимость, которая присутствует в собственности заемщика. Критичным возрастом в такой ситуации будет 75 лет.

Другие банковские учреждения, такие как Россельхозбанк, ВТБ, Ренессанс и другие представляют кредитные программы с особыми предложениями.

дают ли кредит в Сбербанке пенсионерам

Претендовать на эти программы вправе граждане РФ, неработающие и находящиеся на пенсии. Длительность программ может длиться до 3-7 лет, процентная ставка 16-17%.

Так в Россельхозбанке гражданин, находящийся на пенсии может получить займ от полумиллиона рублей, и ставка будет достигать 16%, на период до 7 лет. Для получения кредита понадобится лишь документ подтверждающий личность, заполненные формы банка и пенсионное свидетельство.

Совкомбанк может дать максимально 200 тыс. руб., а ставка от 29,9%, клиент может достигать 85 лет. Все необходимые действия для получения кредита возможны без очереди, при наличии всего лишь паспорта.

как оформить займ пенсионеру

Кредит в Банке Москвы

Кредит в Банке Москвы могут взять неработающие граждане на пенсии, не достигшие 70 лет. Специальной кредитной системы для таких клиентов нет, потому необходимо выполнить обычные требования для клиентов: гражданство, наличие прописки, возможность платить кредит. Срок кредита будет до 7 лет, при ставке в 21,9-29,9%.

Оформить займ возможно так же при помощи интернета, подав заявку через интернет. В заявке прописываются персональные данные о желающем получить кредит. Данный способ удобен тем что для подачи заявки не нужно посещать банк, достаточно 10-15 минут. Как правило, банк отвечает на заявку достаточно быстро. И только получив положительный ответ, необходимо будет посетить банковское учреждение.

Пенсионеры могут воспользоваться обычными стандартными кредитами. Подобные предложения делают банки на необходимые клиентам потребности. Срок займа будет 3-7 лет, процентная ставка определяется для каждого индивидуального заемщика, на размер влияет способность выплачивать займ, возраст, срок кредита и сумма. Как правило, суммы составляют до нескольких миллионов.

Срок выдачи кредита до 75 лет. Безусловно, 75 лет это не тот возраст, при котором банки прекращают выдавать денежные средства в займы. Множество банков выдает кредиты и людям большего возраста. Каждый банк определяет этот возраст самостоятельно: Совкомбанк до 85 лет, Банк Москвы и Сбербанк до 70 лет.

Оформить ипотеку неработающему пенсионеру очень тяжело. Для такого кредита необходима выдача крупной суммы и подтверждение возможности выплачивать кредит. А пенсия едва ли сможет погасить платежи. Такие кредиты выдаются на срок 10-25 лет, а критичный возраст составляет 70-75 лет.

Получение кредита неработающими пенсионерами обладают своими преимуществами:

  • Займ выдается на необходимые цели;
  • Оформление и подготовка документации совершается в минимальные сроки;
  • Для оформления будет достаточно двух документов;
  • Оформление добровольной страховки;
  • Получатели кредитов, которые получают пенсию в банке, где хотят получить кредит могут оформить кредит на льготных условиях.

Таким образом, неработающий пенсионер может получить займ на необходимые потребности, важно изучить условия выдачи кредитов в банках. Обратите внимание, что если пенсионер получает пенсию в банке, то оформить кредиты можно на специальных условиях: льготная процентная ставка, повышенная сумма кредита, минимальный пакет документов.

Условия

Процентные ставки

в рублях

Кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке могут оформить граждане России в возрасте до 75 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата займа, которым выплачиваются следующие виды пенсии:

  • — пенсия по старости;
  • — пенсия по инвалидности;
  • — пенсия по государственному пенсионному обеспечению — за выслугу лет, по старости (в соответствии с законодательством), по инвалидности, социальная пенсия;
  • — пенсионное обеспечение, регулируемое другими федеральными законами.

оформление банковского займа неработающему пенсионеру

Чтобы получить кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке надо иметь следующий стаж работы:

  • — Обычным заемщикам: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • — Зарплатным клиентам и имеющим положительную кредитную историю в РСХБ: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет.
  • — Гражданам, ведущим ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

При определении размера кредита пенсионерам в Россельхозбанке учитываются следующие виды доходов:

  • — доходы от работы по основному/иному месту работы (совместительство);
  • — доходы, полученные от занятия частной практикой / ведения предпринимательской деятельности;
  • — пенсионные выплаты;
  • — доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • — доходы по договорам найма / аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;
  • — вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);
  • — вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

 Если вы соответствуете указанным выше требованиям, то вам могут быть интересны и условия предоставления денег.

  • — Валюта: рубли РФ;
  • — Минимальная сумма: 10 000 руб.
  • — Максимальная сумма: 500 000 руб.
  • — Срок: до 5 лет и до 7 лет;
  • — Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки кредита Россельхозбанка для пенсионеров

1. В 2019 году РСХБ снизил проценты по кредиту «Пенсионный» в рамках акции «Почетный возраст», которая действует до 30 июня (включительно).

2. Кроме этого, более низкий процент действует в случае оформления займа через интернет до 31 декабря 2019 года (включительно).

Давайте сравним проценты по кредиту для пенсионеров различных категорий.

Специальные ставки

по акции «Почетный возраст» до 30 июня 2019 г.

кредит неработающим пенсионерам

Клиенты, перечисляющие пенсию на счет в РСХБ

на сумму до 300 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 9,90% от 10,90% от 10,90%

на сумму более 300 000 рублей

Прочие клиенты-пенсионеры

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 10,90% от 11,90% от 11,90%

4,50% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику нет 65 лет);

5,00% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику есть 65 лет).

 Специальные ставки

в случае подачи заявки через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк», «Мобильный банк» или официальном сайте Банка в сети Интернет до 31 декабря 2019 г.

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 10,50% от 12,50% от 13,00%
до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 10,00% от 10,50% от 11,00%
до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 12,00% от 14,00% от 14,50%
до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 10,00% от 12,00% от 12,50%

Стандартные ставки

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 11,00% от 13,00% от 13,50%
до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 10,00% от 11,00% от 11,50%
до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 12,50% от 14,50% от 15,00%

Калькулятор кредита для пенсионеров в Россельхозбанке

Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для пенсионеров поможет рассчитать платеж и переплату в зависимости от срока, суммы и ставки.

Если обобщать информацию, представленную в предыдущем пункте статьи, то получается так – что сфера кредитования для пенсионеров представляет собой некоторое раздолье в хорошем смысле этого слова. Отчасти, конечно, обстоятельства таковы, но при ряде особенностей конкретного случая они могут осложниться.

Удивительно, но отсутствие работы и потенциальная неплатежеспособность не относится к возможным осложнениям в получении кредита. Заметно большее внимание банки уделяют следующим параметрам:

  • Кредитная история пенсионера. Естественно, при ее плохом состоянии или отсутствии банковская организация не может получить гарантий надежности потенциального заемщика, поэтому очень хорошо — если история будет иметься. В противном случае шанс получить кредит у неработающего пенсионера существенно падает. Отметим, что кредитная история лиц, ранее бравших заём, хранится в единой базе и доступна абсолютно любому банку.
  • Возраст заемщика и состояние его здоровья. Во многих банках возрастная рамка на момент оформления кредита равняется 65-70 лет, реже – доходит до 80-85. Чем старше потенциальный заемщик, тем сложней будет получить заём. Аналогично дела обстоят и с общим здоровьем пенсионеров, которое проверяется предоставление соответствующих медицинских справок.
  • Наличие иждивенцев. Пожалуй, особых пояснений этот момент не требует. Принцип его действия на кредитование крайне просто – чем больше иждивенцев у пенсионера, тем он больше тратит средств на их содержание и тем слабей будет его платежеспособность.

Заключение

Оценив все преимущества и недостатки кредитования подержанного авто, можно с уверенностью сказать, что такие программы пользуются сегодня популярностью среди российских граждан.

Несмотря на обязательный страховой полис и риск приобрести авто в ненадлежащем техническом состоянии, клиентом прельщает возможность осуществить свою мечу и купить автомобиль для семьи.

Покупка авто с пробегом без начальных вложений

Покупка авто с пробегом без начальных вложений

Для минимизации рисков, следует очень внимательно выбирать продавца авто и читать условия кредитного договора, предложенного банка. Покупка авто через салон – гарантирует техническую исправность транспортного средства, но при этом на 10-15% повышает стоимость машины. Приобретение автомобиля у частного лица – это возможность выгодно купить авто, но при этом вы рискуете получить транспортное средство с плохим техническим состоянием или сомнительным «юридическим прошлым».

У пенсионеров нередко возникает необходимость в денежных средствах. Потребность в кредитах проявляется не реже, чем у других граждан. И сегодня многие банки и МФО предоставляют возможность получить заемные средства пожилым людям.

Однако пенсионеры должны учитывать особенности кредитования данной категории граждан. Получить займ неработающим людям, весь доход которых состоит только из бюджетных выплат, бывает непросто. Тем не менее, добиться положительного решениявполне реально.

На этом у нас все.

Почему надо знать свою кредитную историю?

Нужно только иметь кредитную карту, которая в большинстве случаев выдается пенсионерам бесплатно.

Если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам нужно действовать по этой инструкции:

  1. Посетить отделение банка и обратиться к специалисту по работе с физлицами.
  2. Предоставить ему выписку из Пенсионного фонда о размере получаемой пенсии.
  3. Попросить открыть кредитную линию по карте.
  4. Повышение будет осуществлено в любом случае, но что касается суммы, то точных цифр предугадать нельзя, ведь у кредитора есть специальная формула, по которой происходит формирование суммы максимального лимита. Она зависит от таких факторов:
    • размер пенсии;
    • состояние кредитной истории;
    • получает ли пенсионер пенсию в банке, в который обратился за помощью;
    • есть ли у потенциального заемщика текущие, непогашенные долги в иных финансовых структурах.
  5. После повышения лимита гражданин может идти в банкомат или кассу банка и снимать необходимую сумму.

Стоит отметить, что если при открытии карты справка о доходах была предоставлена, то оставить заявку на повышение (открытие) кредитного лимита можно не выходя из дома:

  • позвонив на горячую линию банка;
  • в «Личном кабинете» в системе интернет-банкинга.

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.

Принято считать, что пенсионеры в России – это неплатежеспособная и малообеспеченная категория населения, в связи с чем немногие банки выдают займы для людей, находящихся на заслуженном отдыхе. Процентные ставки по кредитам пенсионерам устанавливаются индивидуально, в зависимости от кредитной организации и персональных характеристик заемщика.

Если Вам не удалось получить кредит с первого раза, то есть смысл что-то изменить. А менять нужно следующее:

  • Постарайтесь выплатить или хотя бы понизить свою текущую задолженность перед другими банками и финансовыми учреждениями.
  • Примите меры по расширению своей заработной платы (устройтесь на другую должность, готовьте документы на повышение, найдите дополнительный способ заработать деньги).
  • Постарайтесь найти такой способ дохода, который будет стабильным и регулярным.
  • Позаботьтесь о том, чтобы был человек, готовый за Вас поручиться.
  • Приобретите в собственность имущество, которое можно будет предоставить в банк в качестве залога.
  • Исправьте свою кредитную историю.

Даже если вы ни разу не брали кредита, но обращались в банк за его получением, кредитная история может быть испорчена. А дело в том, что в кредитной истории хранится не только информация о просрочках, но и данные банков об отказе в предоставлении кредита с указанием суммы, даты и причины отказа.

В 2015 году банки отвечали отказом примерно 80 процентам заемщиков. Соответственно, можно предполагать, что эти данные отразились в кредитных историях граждан, существенно их подпортив.

Многих интересует, когда обнулится плохая кредитная история? Такой шанс, действительно, есть. Но ждать придется долго. В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона (О кредитных историях) кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Порой возникают ситуации, когда формирование испорченной кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника. Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки.

Если же негативные факты о просрочках по платежам верные, то исправить их в самой кредитной истории не удастся. Придется искать способы получить кредит с плохой кредитной историей. Например, оформить займ в МФО.

Центробанк разъяснил Ассоциации региональных банков России алгоритм, по которому заемщики с испорченной кредитной историей могут оспорить информацию, которая содержится в Бюро кредитных историй (БКИ).

Согласно комментарию ЦБ, теперь заемщик может подать заявление с требованием изменить данные, на основе которого бюро должно проверить информацию и исправить ее в случае необходимости.

Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Надо написать заявление, в котором перечислить все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Специалисты Бюро проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных, а также обратятся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросят его проверить правильность информации.

Если данные действительно ошибочные, то они будут исправлены. Сотрудники НБКИ в течение 30 дней с момента получения вашего запроса подготовят и вышлют вам письменный ответ.

кредитование пенсионеров

Кроме этого гражданин всегда имеете право потребовать внесения достоверной информации через суд.

Заимствование посредством пластиковой кредитки является интересным вариантом решения проблемы денежного дефицита для пожилых людей.

Банк Процент, % Максимальная продолжительность льготного периода (дней) Максимальный лимит суммы (рублей)
Тинькофф 19,9% — 34,9% 55 дней 300 000 руб.
Хоум Кредит 29,9% 51 день 300 000 руб.
Ренессанс 24,9% — 29,9% 55 дней 200 000 руб.
Сбербанк 25,9% 50 дней 500 000 руб.
Русский Стандарт от 37% 55 дней 450 000 руб.

Дает ли Сбербанк кредит неработающим пенсионерам?

Банки недолюбливают потенциальных клиентов – пенсионеров. Безусловно, это не вопрос личных предпочтений работников банков, дело в том, что пенсии в нашей стране достаточно небольшие, а с вопросом продолжительности жизни дела обстоят еще хуже.

Согласно статистических данных, в среднем, женщины нашей страны доживают до 75 лет, а мужчины и вовсе только до 64 лет. К сожалению, кредит, для пенсионеров порой единственная возможность совершить крупную покупку, оплатить лечение, помочь своим детям финансами. Банковские займы для людей пенсионного возраста эта весьма неоднозначная ситуация.

Банки хотят привлечь клиентов старшего поколения, по нескольким причинам:

  1. Небольшие финансовые фирмы, стараясь «выплыть» на рынке, всячески завлекают клиентов, чтобы получить новых клиентов. И пенсионеры – одни из них;
  2. Более крупные банки, имеют тесный контакт с государством, либо вовсе государственные предприятия. И как следствие разрабатывают массу программ поддержки для пенсионеров;
  3. И, безусловно, пенсионеры одни из самых добросовестных кредитных клиентов. Им затруднительно не выплачивать займ, поскольку скрыть свой доход – пенсию, они не могут.

Работники банка тщательно рассматривают заявки на кредитование от людей на пенсии. Основное требование для таких клиентов – обязательство погашения кредита до достижения возраста, который укажет банк. Но пусть с таким условием, но пенсионеры имеют шанс получить заемные средства.

пенсионеры одни из самых добросовестных кредитных клиентов

Условия кредитования неработающих пенсионеров

Но при всем этом людям на пенсии очень сложно получить займ. Проблема очевидна – возраст. Пенсионеры та группа граждан, риски по здоровью у которой весьма велики.

Кроме того пенсионные выплаты небольшие, стоимость продуктов и лекарственных препаратов высокая. Все это влечет финансовые риски, которые ложатся на финансовые учреждения и банки. Ведь если с человеком что-либо случится, банку деньги никто не вернет, и он понесет убытки.

Кроме того, ввиду того, что у неработающего пенсионера его скромная пенсия – единственный доход, который, безусловно, невозможно утаить, но все же он небольшой, кредитные и финансовые компании не хотят давать такому гражданину денежные средства в долг. Пусть и небольшой потребительский займ.

Есть еще одна финансовая проблема, в виде размера пенсионных выплат. Часто при расчете ежемесячного платежа становится понятно, что после погашения займа, пенсионеру не хватает денег даже на прожиточный минимум. И в такой ситуации законом запрещено оформлять человеку кредит. Но все же некоторые возможности получить кредит остаются. Как правило, пенсионер может получить займ в крупных банках: Сбербанк, Совкомбанк, Россельхозбанк и прочие.

  1. Возраст – от 55 до 85 лет (у каждого банка на этот счет свои, более конкретные требования).
  2. Гражданство – Российская Федерация.
  3. Доход – должен быть, сумма не имеет значения.
  4. Семейное положение – желательно иметь супруга или супругу, что увеличит шансы на взятие займа.
  5. Наличие ценного имущества не обязательно, но будет расценено как преимущество.
  6. Наличие поручителей необязательно.
  7. Состояние кредитной истории – идеальное: она не должна быть испорченной в связи с допущенными просрочками по ранее полученным займам.
  8. Страховка не имеет значения.
  1. Внесением наличного платежа в кассу банка, выдавшего кредит.
  2. Безналичным перечислением (например, с дебетовой карты).
  3. Посредством терминала самообслуживания, банкомата.
  4. Другими способами, разрешенными финансовым учреждением (например, онлайн, через персональный кабинет интернет-банкинга).
  • Паспорт. Документ, удостоверяющий личность, обязателен при подаче заявки на получение кредита. Это должен быть паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской в данном регионе.
  • Пенсионное удостоверение. При получении кредита пенсионеры обязаны предоставлять удостоверение и прочие документы, подтверждающие их принадлежность к данной категории населения (договор с негосударственным пенсионным фондом).
  • Справка о доходе. Заемщик обязан подтвердить любой доход (пенсия, официальные и неофициальные заработки). От размера регулярного дохода зависит размер суммы займа.
  • Анкета заемщика. Анкета заполняется в заявлении банка или через интернет на сайте кредитного учреждения.

Все прочие документы считаются дополнительными и предъявляются при требовании банка.

Если возрастной лимит соблюсти не получается, то пенсионер может либо отдать под залог свое имущество, находящееся у него в собственности, либо пригласить поручителя.

Поручителем может быть родственник, друг или просто знакомый, причем, чем выше уровень дохода у поручителя, тем выше шанс у неработающего пенсионера получить кредит в Сбербанке.

Если пенсионер хочет взять в кредит небольшую сумму денег, то ему могут предложить оформить кредитную карточку.

Особенность такого кредита заключается в том, что он не выдается наличными, а средства находятся на пластиковой карточке. Это позволит пенсионеру возвращать использованные денежные средства без процентов. Преимуществом кредитной карты является то, что ее выдача не имеет ограничений по возрасту.

Для оформления займов пенсионерам требуется минимальный пакет документов, поэтому рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки.Наличие гарантированных выплат позволяет банкам устанавливать пониженные процентные ставки по кредитам, предлагать широкую линейку программ кредитования (в том числе ипотечные кредиты, автокредиты). Традиционно кредитор заключает кредитный договор при условии заключения договора страхования.

Кредиты для неработающих пенсионеров также возможно оформить в российских банках. Подтверждением дохода выступает документ из Пенсионного фонда, справка по форме 2 – НДФЛ в данном случае не потребуется. Однако, займы для неработающих пенсионеров – это, как правило, потребительские кредиты в небольшом размере и на короткий срок.

4) Moneyman

В случае одобрения заявки клиенту предлагается выбрать удобный для него способ получения средств:

  1. в офисе наличными;
  2. перевод на банковский счет или карту.

Во втором случае заемщику даже из дома выходить не придется. Для удобства клиентов на сайте банка размещен калькулятор, который позволяет еще до подачи заявки рассчитать все параметры займа – платеж, переплату и другие важные показатели.

5) Kredito24

Kredito24 – еще одна популярная микрофинансовая организация. Здесь займ можно получить полностью без посещения офиса, исключительно через сайт кредитора.

Чтобы оформить кредит, достаточно совершить следующие шаги:

  1. заполнить небольшую анкету на сайте;
  2. отправить заявку;
  3. дождаться решения, которое принимается за несколько минут;
  4. получить средства.

Обычно деньги перечисляются на карту любого банка. Чтобы лучше понимать условия обслуживания, стоит заранее рассчитать основные параметры займа на специальном калькуляторе.

Тонкости кредитования пенсионеров

Чтобы облегчить задачу сравнения кредитных организаций, основные условия по предлагаемым ими займам сведены в таблицу.

Кредитная организация Основные условия займа
1) Совкомбанк Максимальный возраст – 85 лет

Скидка со ставки 5% получающим пенсию на карту банка или оформившим автоматическое списание с другой карты

Возможность оформить карту рассрочки «Халва»

2) Тинькофф Банк Размер займа до 3 миллионов рублей

Ставка от 14,9% годовых

Льготный период до 55 дней

3) Альфа Банк Карта 100 дней без %
Беспроцентный период действует в том числе на снятие наличных
4) Moneyman До 70 000 рублей

Срок до 18 недель

Получение в офисе наличными или на карту

5) Kredito24 До 15 000 рублей

Срок до 30 дней

Оформление онлайн в течение 15 минут

* Актуальность процентных ставок по кредитам и займам уточняйте на официальных сайтах кредитных организаций.

Чаще всего те, у кого доход складывается только из пенсии, обращаются в следующие кредитные организации:

  • Ренессанс кредит;
  • Ситибанк;
  • Райффайзен;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Почта Банк;
  • Тинькофф;
  • МКБ.

Ставки для пенсионеров различны и зависят от банка, где решено кредитоваться. Лучше всего обращаться в банк, на карту которого выплачивается пенсия. В этом случае ставка может быть ниже⇓.

Итак, в каком банке можно взять кредит пенсионеру под маленький процент?

Тем, кто ищет кредит для пенсионеров с самой маленькой ставкой, можно порекомендовать программы, представленные в таблице ниже.

Кредитная организация Название программы Ставка
ВТБ Банк Москвы Нецелевой без залога От 14 процентов годовых
Московский кредитный банк Кредит наличными От 14,9 процентов годовых
Интерпромбанк Пенсионный От 15 процентов годовых

Рассмотренные выше банки работают не только в столице, но и в других российских городах. Неработающие пенсионеры здесь смогут получить в кредит не больше 1 500 000 рублей.

Так, перечень банков, выдающих займы гражданам до 70 лет, значительно шире. Подать заявку на кредит в размере до 3 миллионов рублей по ставке от 15% годовых можно в следующие организации:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Совкомбанк;
  • Лето;
  • Росбанк;
  • Ак Барс и др.

Если пенсионеру больше 70 лет, список согласных прокредитовать его банков существенно сужается. Специалисты советуют обратиться в Сбербанк, Россельхозбанк или Совкомбанк.

При этом важно уточнить, каким является максимальный возрастной порог. Заявка в каждом случае рассматривается индивидуально, поэтому шанс на одобрение есть у каждого.

Таким образом, получить кредит неработающему пенсионеру вполне реально. Однако придется приложить определенные усилия, чтобы найти подходящий банк.

Стоит учитывать, что ставка в большинстве случаев для этой категории заемщиков начинается от 15% годовых. Для получения крупной суммы понадобится дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства работающего гражданина.

Кредит неработающим пенсионерам - где можно получить без отказа и поручителей

Способы получения займа для неработающих пенсионеров без отказа и поручительства

  • возраст от 21 года до 60-65 лет;
  • наличие официального дохода (подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ);
  • трудовой стаж (общий) не менее 12 месяцев;
  • хорошая кредитная история;
  • гражданство РФ;
  • регистрация (временная или постоянная) в регионе, в котором приобретается авто;
  • стаж по текущему месту работы не менее 6 месяцев.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про пансионаты
Adblock detector